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Cómo construir y mantener un buen crédito

Te daremos algunas estrategias para desarrollar tu historial de crédito. Puedes empezar abriendo una cuenta de cheques en un banco, pero evita tener cheques devueltos. Otra forma de iniciar tu historial crediticio es solicitando a una tienda departamental una tarjeta de crédito, o bien, tramitar un pequeño préstamo a una institución financiera. Si haces esto último, debes considerar algunas cosas, como son:

  • Identifica diversas entidades e instituciones que otorgan préstamos.
  • Evalúa los términos del préstamo.
  • Calcula el costo del crédito.
  • Determina tu propio límite de endeudamiento
  • Lee y comprende el contrato de crédito

Las siguientes son algunas posibles preguntas que te harán los acreedores antes de extenderte una línea de crédito:

  • ¿Antes has utilizado algún crédito?
  • ¿Pagas tus cuentas a tiempo?
  • ¿Tienes un buen reporte de crédito?
  • ¿Puedes dar una referencia personal?
  • ¿Cuánto tiempo llevas en tu empleo actual?
  • ¿Cuánto tiempo llevas viviendo en tu residencia actual?
  • ¿Tienes cuenta de ahorro?
  • ¿Tienes algún capital que puedas usar como colateral?

Estas preguntas ayudan a los acreedores a evaluar la forma en que manejas tus finanzas y a determinar si puedes manejar otras obligaciones de crédito.

Los burós de crédito
Los burós de crédito son agencias independientes que recopilan información sobre el crédito personal de los consumidores y la distribuyen a los prestamistas.

Verifica tu reporte de crédito
Familiarizarte con tu reporte de crédito es una parte importante de tu salud financiera. El primer paso es solicitar una copia de tu reporte de crédito y puedes hacerlo contactando el buró de crédito.

Cómo mejorar tu reporte de crédito
Si hay problemas en tu reporte de crédito, no te preocupes, hay formas de arreglarlos, pero ello tomará tiempo y esfuerzo. Estos son algunos ejemplos de maneras legales para arreglar tu crédito:

  • Si tienes un índice de deuda muy bajo, es decir, demasiada deuda en comparación con tus ingresos, comienza a pagar para liquidar esa deuda lo más pronto posible. No es fácil, pero es vital para reparar el daño a tu crédito y obtener tasas de interés favorables.
  • Si tus antecedentes de crédito son insuficientes, solicita una tarjeta de crédito y asegúrate de no tener un saldo pendiente. Si no llenas los requisitos para obtener una tarjeta de crédito, puedes considerar una tarjeta de tienda departamental. Asegúrate de pagar a tiempo.
  • Cómo corregir un error en tu reporte de crédito
    Si hay algún error en tu reporte de crédito, el buró de crédito está obligado por ley a corregirlo, siempre y cuando le informes el problema por escrito. Recuerda que el reporte debe contener información exacta sobre tu historial crediticio. Si la investigación de tu reclamo no conduce a un resultado satisfactorio, puedes reenviarle al buró tu declaración por escrito explicándole nuevamente la situación. Asegúrate de incluir fotocopias u otras pruebas que tengas para apoyar tu reclamo. El buró de crédito deberá de incluir tu declaración en los futuros reportes que contengan la información en disputa.

    Mucho cuidado con esas promesas de "arreglo instantáneo" de problemas de crédito verdaderos
    Si te has atrasado en algún pago, te han liquidado una hipoteca o te han quitado una casa por falta de pago, esta información permanece en tu reporte durante siete años. Si has presentado quiebra, esta información puede permanecer en tu reporte de crédito hasta diez años. Algunas compañías prometen "arreglar" estos problemas a cambio de un honorario. Sin embargo, es legalmente imposible alterar un historial de crédito que es veraz. Si te encuentras en una mala situación económica, es mejor que trabajes con tu presupuesto y con tus acreedores para reestablecer tu buen crédito.

    Sugerencias para mantener un buen crédito

  • Llena las solicitudes de crédito cuidadosamente y usa siempre tu nombre completo, según aparece en tu identificación oficial.
  • Usa tus tarjetas de crédito en forma responsable para establecer un patrón positivo de pago de cuentas a tiempo, pero no gastes hasta el límite ni más de lo que realmente puedes pagar.
  • Salda tus cuentas siempre a tiempo y al menos realiza el pago mínimo.
  • Si te mudas de casa, informa tu nueva dirección a tus acreedores lo más pronto posible para evitar que se extravíen las cuentas o te lleguen con retraso.
  • Si tienes problemas para pagar tus cuentas, comunícate con tus acreedores. En muchos casos, colaborarán contigo para establecer un plan de pagos.